Crédito comercial

Crédito comercial

DEFINIÇÃO do "Crédito Comercial"

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BREAKING DOWN 'Crédito Comercial'

A quantidade de dias para os quais um crédito é dado é determinada pela empresa que permite o crédito, e é acordado tanto pela empresa permitindo o crédito ea empresa que recebe. Com a extensão da data de pagamento, a empresa que recebe o crédito poderia vender os bens e usar o produto líquido para pagar a dívida. Este tipo de crédito às vezes é dado para incentivar as vendas. Às vezes, um fornecedor pode dar um desconto, se o cliente paga dentro de um determinado período de tempo. Por exemplo, um desconto de 2% se o pagamento for recebido dentro de 10 dias da emissão de um crédito de 30 dias.

O crédito comercial aplica-se ao comércio de empresa a empresa, e tem sido uma forma essencial para as empresas financiar o crescimento a curto prazo. Fornecedores ou fornecedores normalmente não estendem o crédito comercial às empresas que ainda não estabeleceram um bom crédito. Ou não provaram que são capazes de fazer pagamentos a tempo. No entanto, o crédito comercial é uma opção útil para as empresas a receber suprimentos cruciais para o crescimento sem pagar imediatamente. Desta forma, eles podem vender seu produto antes do pagamento é devido, ou usar o fluxo de caixa liberado para outros fins comerciais.

Outra maneira de pensar sobre o crédito comercial é como uma forma de dívida de curto prazo. E no entanto, não requer nenhum interesse absoluto. É muitas vezes na forma de um contrato informal, e não é emitido por qualquer banco ou instituição financeira. Ainda assim, se um fornecedor ou empresa não é pago dentro do crédito comercial condições acordadas, penalidades sob a forma de taxas e juros podem ser incorridos. Vale ressaltar que, em geral, o fornecedor tem interesse na sobrevivência da empresa para a qual estendeu o crédito comercial. Esta relação comercial em curso é diferente da de um banco típico e mutuário de empréstimo em que o fornecedor pode optar por ser mais flexível com termos de reembolso; E na verdade, muitas vezes escolhe fazê-lo.

Tendências do "crédito comercial"

Crédito comercial é mais gratificante para as empresas que não têm um monte de opções de financiamento. Após a crise financeira de 2008. Opções tradicionais de financiamento para pequenas empresas, tais como financiamento de dívida e capital. Tornou-se cada vez mais limitado. Evidência disso é vista no aumento relativamente recente de meios alternativos de financiamento, como crowdfunding e empréstimos peer-to-peer.

Do ponto de vista internacional, estudos constataram que em países fora dos Estados Unidos, o crédito comercial representa aproximadamente 20% de todo o investimento financiado externamente. O crédito bancário foi a única forma de financiamento mais importante do que o crédito comercial, mostrando que na maioria dos países pesquisados, o crédito comercial era a segunda opção de financiamento mais importante.

Da mesma forma, pesquisa realizada nos EUA, como a da Pesquisa de Finanças de Pequenas Empresas pelo Federal Reserve Bank. Demonstrar a importância do crédito comercial. O crédito comercial é utilizado por aproximadamente 60% das pequenas empresas nos EUA, tornando-o a segunda opção de financiamento mais popular depois dos bancos e outras instituições financeiras.

Termos relacionados Conceitos

O crédito comercial tem um impacto significativo no financiamento das empresas e, por conseguinte, está ligado a outros termos e conceitos de financiamento. Outros termos importantes que afetam o financiamento de negócios e os futuros financeiros são o rating de crédito, a linha comercial eo crédito do comprador. Uma notação de crédito é uma avaliação global do mérito de crédito de um mutuário, seja uma empresa ou indivíduo, com base na história financeira que inclui dívida reembolso prazo e outros fatores. Sem uma boa classificação de crédito, o crédito comercial não pode ser oferecido a uma empresa.

Uma linha comercial. Ou tradeline, é o registro de conta de crédito fornecido a uma agência de relatórios de crédito, como a Standard Poor's. Moody's ou Fitch. O crédito do comprador está relacionado ao comércio internacional e é essencialmente um empréstimo dado aos importadores especificamente para financiar a compra de bens de capital e serviços. O crédito do comprador envolve diferentes agências através de linhas de fronteira e, portanto, normalmente tem um montante mínimo de empréstimo de vários milhões de dólares.